Un'assicurazione trasporto copre i danni ai beni del trasloco durante il carico, il viaggio, il trasporto a mano o il deposito temporaneo. A differenza della responsabilità della ditta di traslochi, a seconda della polizza risarcisce il danno anche quando la ditta non ha alcuna colpa.
Esempio: una famiglia fa traslocare un pianoforte a coda e una vetrina con bicchieri di cristallo. Prima del trasloco si fa confermare per iscritto dalla ditta fino a quale valore è assicurato il trasporto, quale franchigia si applica e se sono coperti anche gli scatoloni imballati da sé.
Che cosa copre l'assicurazione trasporto
- Un valore assicurato dichiarato per tutti i beni del trasloco o per singoli oggetti.
- I rischi assicurati, come rottura, graffi, perdita, incidente o incendio.
- Franchigia, limiti di valore ed esclusioni.
- L'obbligo di notifica e la documentazione tramite un verbale dei danni.
La copertura precisa è definita nella polizza. La legge sul contratto d'assicurazione esclude le assicurazioni trasporto dalle proprie disposizioni imperative (art. 98a LCA): le condizioni possono quindi discostarsi dalla legge più che in altri tipi di assicurazione. Per un trasloco all'estero verifichi anche se la polizza copre tutti i rischi (All-Risk) o soltanto alcuni.
Fin dove arriva la responsabilità della ditta
La ditta di traslochi risponde solo dei danni a lei imputabili e per i quali si può dimostrare che sono avvenuti durante il suo lavoro. Per il trasporto valgono le norme del Codice delle obbligazioni sul contratto di trasporto (art. 440 segg. CO). In caso di perdita, la ditta risarcisce l'intero valore e risponde anche dei danneggiamenti, a meno che non dimostri che il danno è dovuto alla natura dei beni, a Lei o a circostanze che nemmeno una ditta diligente avrebbe potuto evitare. Questa responsabilità ha dei limiti:
- Le condizioni generali possono limitare il risarcimento, ad esempio con importi massimi o una franchigia. È nullo soltanto un accordo che escluda in anticipo la responsabilità per dolo o colpa grave.
- Se non segnala alla ditta il valore particolarmente elevato di un oggetto, la colpa è considerata Sua (art. 447 cpv. 2 CO).
- Se ha imballato personalmente i beni, risponde dei difetti dell'imballaggio non riconoscibili dall'esterno (art. 442 CO).
Per oggetti di valore o delicati, la responsabilità della ditta spesso non basta. L'assicurazione trasporto colma questa lacuna e semplifica la gestione del sinistro, riducendo le controversie sulla colpa. Se fa trasportare un'auto o una moto, segnali in anticipo un valore particolarmente elevato, ad esempio quello di un veicolo d'epoca. Nel singolo caso fanno stato l'offerta, le condizioni generali e le condizioni d'assicurazione.
Differenze rispetto all'assicurazione mobilia domestica
L'assicurazione trasporto protegge i beni durante il trasloco. L'assicurazione mobilia domestica li copre in casa, ma spesso non risarcisce i danni da trasporto come la rottura: molte polizze non coprono i danni causati portando o trasportando i beni, o li escludono espressamente. Se la ditta non conferma una copertura trasporto, vale la pena stipularne una propria. La responsabilità derivante dall'obbligo di custodia presuppone invece che la ditta risponda del danno.
Quanto costa la copertura trasporto
Il premio dipende dal valore dichiarato, dall'estensione della copertura e dalla franchigia; non esistono prezzi fissi. Alcune ditte includono l'assicurazione nell'offerta, altre la propongono come aggiunta. Nel confronto dei preventivi verifichi quindi, oltre al prezzo, fino a quale importo sono coperti i danni ai beni.
Che cosa chiarire e preparare prima del trasloco
- Valore assicurato, franchigia, limiti di valore ed esclusioni.
- Se sono coperti anche gli scatoloni imballati da Lei: la rottura al loro interno viene spesso trattata diversamente e molte ditte rispondono solo delle scatole che hanno imballato loro.
- Se la copertura vale anche per il trasporto a mano e il deposito temporaneo, oltre che per il viaggio.
- Fotografi prima i mobili e gli apparecchi di valore e li annoti in una lista d'inventario con il loro valore.
- Trasporti personalmente contanti, gioielli e documenti importanti, invece di metterli tra i beni del trasloco.
Notificare i danni entro i termini
Prima di firmare e pagare, faccia annotare i danni visibili sulla bolla di consegna o in un verbale dei danni. Chi accetta i beni e paga senza riserve perde la maggior parte delle pretese contro la ditta. Notifichi i danni nascosti subito dopo averli scoperti e al più tardi entro otto giorni dalla consegna. Avvisi l'assicurazione non appena viene a conoscenza del danno (art. 38 LCA). Se con la ditta non si trova un accordo, le azioni di risarcimento nei suoi confronti si prescrivono in un anno dalla consegna dei beni danneggiati (art. 454 CO).